6 Rekomendasi Asuransi Syariah yang Sesuai Syariat Islam

1. Kenali apa itu asuransi syariah!

Freepik/Freepik

Dilansir dari Otoritas Jasa Keunagan, asuransi syariah merupakan usaha untuk saling melindungi dan saling tolong-menolong antara pemegang polis (peserta) dan perusahaan asuransi, dimana dilakukan melalui pengumpulan dan pengelolaan dana tabarru yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan prinsip syariah. Tanpa bermaksud mendahului takdir, asuransi dapatlah diniatkan sebagai ikhtiar persiapan untuk menghadapi kemungkinan terjadinya risiko.

Asuransi syariah sudah dijamin Halal oleh Majelis Ulama Indonesia  (MUI) melalui Dewan Syariah Nasional (DSN) dengan Fatwa No. 21/DSN-MUI/X/2001 tentang Pedoman Umum Asuransi Syari’ah.

Pada umumnya semua asuransi memiliki banyak manfaatnya yaitu mendapatkan perlindungan atas risiko, memberikan rasa aman dan tentram, dan dapat juga sebagai tabungan atau investasi apabila terdapat investasi dalam produknya. Namun, berikut beberapa keunggulan dari  asuransi syariah, antara lain :

• Tidak berlaku sistem “dana hangus”. Dana premi yang disetorkan sebagai tabarru’ dalam asuransi syariah tidak akan hangus meskipun tidak terjadi klaim selama masa perlindungan. Dana yang telah dibayarkan oleh pemegang polis  akan tetap diakumulasikan dan merupakan milik pemegang polis (peserta) secara kolektif.
• Transparansi pengelolaan dana. Perusahaan asuransi syariah wajib mengelola dananya dengan transparan, baik kontibusi pengunaan dananya maupun pembagian hasil investasinya. Apabila terjadi surplus underwriting, maka pembagian nisbahnya juga dibagikan kepada para perserta secara transparan.
• Pengelolaan dana secara islami. Asuransi syariah harus mengelola dananya dengan tetap mempertahankan prinsip-prinsip fiqih Islam dengan menghindarkan dari maisir (judi), gharar (ketidakpastian), dan riba (bunga). Dana investasi peserta asuransi juga tidak dapat diinvestasikan pada saham dari emiten yang memiliki kegiatan usaha perdagangan/jasa yang dilarang menurut prinsip syariah.

2. Asuransi Manulife Syariah

lifepal.com

Rekomendasi asuransi syariah terbaik yang pertama adalah asuransi Manulife Syariah. Walupun, notabenenya merupakan asuransi kelas internasinal, namun asuransi ini memiliki reputasi yang sangat baik termasuk dalam produk-produk keluarannya yang berlandaskan prinsip syariah.

Selain itu, asuransi Manulife Syariah juga telah menggunakan sistem cashless pada banyak layanannya, tetapi tetap memberikan pilihan sistem reimburse, sehingga sangat memudahkan para nasabahnya. 

Melalui produk MiSmart Insurance Solutions Syariah, nasabah bisa mendapatkan proteksi lengkap termasuk perlindungan asuransi jiwa, asuransi kesehatan, hingga investasi dalam satu layanan. Hanya dengan premi minimum tahunan sebesar 4 juta Rupiah, manfaat perlindungan tersebut dapat diperpanjang sampai nasabah berusia 110 tahun. 

3. Asuransi FWD Syariah

fwd.co.id

Asuransi FWD Life menawarkan produk asuransi kesehatan keluarga syariah dengan nama Asuransi Bebas Handal, dimana asuransi ini dapat dibeli secara online melalui situs FWD Life dan sebagian besar layanannya telah menerapkan sistem cashless. Keunggulan lainnya, asuransi ini memiliki nominal premi yang tergolong murah yakni hanya Rp75.000 per bulan.

4. Prudential Syariah

prudential.com.sg

Prudential juga memiliki produk syariah yang bernama PRUprime Healthcare Syariah, dimana layanannya menawarkan perlindungan sampai rentang usia 85 tahun. Selain itu,  PRUprime Healthcare Syariah juga menawarkan keunggulan manfaat rawat inap dimana benefitnya mencapai Rp 8 juta per hari. 

Selain berprinsip syariah, produk ini juga punya banyak keunggulan seperti pembayaran biaya kesehatan cashless di 2 negara (Indonesia, Malaysia, Singapura) serta juga mampu memberikan biaya santunan jika meninggal dunia. 

Hanya dengan mengeluarkan premi minimum sebesar 400 ribu Rupiah tiap bulan. Nasabah berhak mendapatkan manfaat sebesar 10-50 persen jika tidak ada klaim. Hingga batas manfaat tahunannya bisa mencapai hingga Rp 35 miliar. Nasabah juga bisa mengajukan cuti pembayaran dana kontribusi dengan alasan darurat. 

5. Allianz Syariah

allianz-asiapacific.com

Layanan Allianz Syariah menawarkan beberapa variasi plan asuransi, yakni AlliSya Protection Plus, Maxi Fund Plus, serta AMAN.

Pada AlliSya Protection Plus, nasabah bisa mendapatkan manfaat santunan saat meninggal dunia 100 persen serta sekaligus nilai investasi. Pada AlliSya Maxi Fund Plus, nasabah dapat mendapatkan santunan jiwa dengan nominal mencapai 350% dari Kontribusi Dasar Tunggal. Sementara, pada AlliSya AMAN, merupakan produk asuransi jiwa tradisional syariah.

6. AXA Mandiri Syariah

Allianz-asiapacific.com

AXA Mandiri Syariah adalah salah satu produk asuransi syariah yang dimiliki oleh PT AXA Mandiri Financial Service. 

Produk ini memberikan perlindungan menyeluruh dan membantu dalam merencanakan keuangan sesuai dengan prinsip syariah yang diawasi Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Beberapa keunggulannya antara lain :

• Polis Solusi Perlindungan Jiwa dilengkapi manfaat atau fitur wakaf bagi nasabah yang menginginkan sebagian UP jiwa untuk diamalkan.
• Beberapa polis asuransi jiwa dan pendidikan memberikan Loyalty Bonus sejak tahun ke-7 seumur hidup atau hingga usia tertanggung utama 100 tahun.
• Tersedia pembelian online dan fitur mengakses informasi melalui AXA Mandiri Akses.

7. Asuransi JMA Syariah 

jmasyariah.com

Layanan JMA Syariah menawarkan 5 produk asuransi jiwa yang bisa dipilih dan disesuaikan sesuai kebutuhan nasabah. Terdapat JMA Ilma, yaitu asuransi syariah yang memberi santunan jiwa berupa dana pendidikan sampai jenjang universitas. Kemudian, JMA Mumtaza yang memberi layanan tabungan sekaligus simpanan hari tua.

Selanjutnya, JMA Asyifa merupakan asuransi jiwa serta asuransi kesehatan sekaligus. JMA Salama yang menyediakan manfaat santunan jiwa sampai 10 juta Rupiah. Terakhir, JMA Aghia yang memberi santunan jiwa, serta manfaat hidup yang berarti jika klaim santunan jiwa tak dilakukan, nasabah bisa mendapatkan akumulasi dana investasinya. 

Itulah Ma, informasi yang telah dirangkumkan Popmama.com mengenai rekomendasi asuransi syariah terbaik untuk Mama dan Papa!

Baca Juga :

• Perbedaan Asuransi Syariah dan Konvensional, Mama Perlu Simak! 
• 10 Rekomendasi Asuransi Kesehatan Keluarga Terbaik 2023
• 8 Manfaat Asuransi Syariah, Alokasi Dana Jelas dan Halal